剧透！存量房贷利率调整，能省多少月供？
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今天是个特殊的日子！
按照《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》精神，9月25日起，存量首套住房商贷利率正式迎来调整。
而这个惠及者众、覆盖面广的利率“减负”时点，甚至有人将它戏称为房奴们的“全民特惠日”。
“特惠”多少？能减少多少利息？……对应的答案正在揭晓。
已有银行“剧透”存量房贷调整结果
实际上，自央行和国家金融监管总局发布“通知”后，关于降低存量房贷利率的相应工作便被各银行纳入日程。
几天后，包括建行、工行、中国银行等多家银行，通过自身官方渠道发布了关于存量房贷利率调整的相关公告/答疑，帮助公众理解政策的要点。
随着众多银行公布降低存量首套住房贷款利率的具体操作事项，调整的细则日趋明朗。而且，已有包括建行、工行、农行等多家银行可以通过银行APP查询，是否符合首套住房贷款的标准。
就拿农行来看，算是目前披露调整信息比较多的银行。
通过农行APP内的“存量首套住房贷款利率调整详情”可以看到，除了能查询是否纳入本次调整范围外，还有调整后定价基准，以及拟调整后利率等内容。
一目了然！
农业银行存量首套住房贷款利率调整详情查询结果
而在上周，招商银行则已开始用短信通知的方式，向涉及贷户群发存量首套住房贷款利率调整的信息，并具体到调整至什么样的水平。
招商银行短信通知截图
可以说，针对这次存量房贷利率调整，一些银行还是挺挺积极主动的。毕竟，9月25日这个时限卡在那里，就算再不情愿，也得努力往前推进工作。
由于有银行已经可以预查询调整的结果，大众最关心的如何调的问题也就更加明了——参照云南省各城市首套住房商业性个人住房贷款利率下限，对照不同时段的贷款，基本可以明确调整后的利率水平。
图源中国人民银行云南省分行官网
举个例子，2022年3月份在昆明购买的首套房，当时的利率是4.9%，即LPR(4.6%）+基点（30BP）；到2023年3月重定价日（年度利率调整日）LPR已降至4.3%，因此，执行利率是LPR（4.3%）+基点（30BP）=4.6%。
按照前述昆明市的标准，在2019年10月8日-2022年5月18日之间的贷款，执行的利率下限水平为LPR，即4.2%。
也就意味着，案例所述的存量房贷利率，从调整前的4.6%下调至4.3%（受重定价日影响），调减30BP。
以房贷总额100万、等额本息30年计算，每月少还利息约177元。
多种情况仍需线下跟进办理
从各银行公布的信息来看，大多采用变更贷款利率的方式来操作，因此，对于符合条件的存量首套住房贷款客户，不需要主动申请，自9月25日起银行会进行批量调整。
工行APP关于存量房贷利率调整的温馨提醒
但针对不同意调整或拟采取置换方式调整的客户，需要通过线下方式与贷款银行沟通调整事宜。
之所以银行会预留给客户自主选择的余地，主要还是基于央行“通知”的要求，里面有提到两种指导房贷利率调整的方式：
即，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。
当然，对于银行来说，直接变更合同约定利率的操作更简单，也更便捷。因此，也才有批量调整的可能。
除了调整方式之外，9月25日起，涉及以下情况的客户仍需咨询银行线下办理：
1、 执行固定利率或基准利率定价的房贷，需要向贷款银行提交利率调整申请。
常规的操作是，申请将固定利率或基准利率定价转换为浮动利率（LPR+基点），再进行房贷利率的调整。
2、贷款发放或签订合同时不符合首套住房标准，但当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准的。
这里面涉及线下办理的内容，主要是提交首套房的相关证明材料，比如，房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等。
特别是，诸如昆明这类新近执行“认房不认贷”政策的城市，个人具体情况是否符合首套存量住房的认定等，需要通过银行来进行明确。
3、2019年10月8日（不含）以前的存量房贷用户。
因为参照执行的“云南省各城市首套住房商业性个人住房贷款利率下限”中，没有明确2019年10月8日前的贷款利率调整情况，因此，是否调整？如何调整？调整幅度多少？这些问题都需要主动与银行联系、协商、并确定。
当然，按照一些银行公布的细则来看，2019年10月8日前的存量房贷最低可以调整至相应期限LPR不加点，但也要参照贷款合同的LPR和贷款发放时首套房贷利率政策的下限来具体明确。
4、日常房贷还款中有断供行为的用户。
通常是需要归还完拖欠的本息之后，再向银行申请存量房贷利率调整。
总体来看，需要向贷款银行申请/线下办理的事项不算多，但都是事关存量房贷能否调整的重要关卡，要记得主动与银行联系，并保持联系的畅通，以便能尽快享受到房贷利率调整所带来的实惠。
早餐终于可以加个帽了
在这一波存量房贷利率调整中，很明显是割了银行很大一块肉的。
央行吹风会透露，大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至报价利率。
而根据贝壳研究院测算，仅2019年-2022年5月重点城市发放的首套个人按揭贷款当前执行的平均利率为4.97%。
除去北京、上海等个别城市，在本次调整中大部分城市2019-2022年5月期间发放的存量首套房贷利率最低可调整为LPR的水平。
两相对比，最高降幅可达77BP。
这样的利率降幅是一个什么概念呢？
约等于100万总额的贷款，等额本息还款30年，月供少还460元。
对于单个个体来说，每月少还400多块可能并不算多，但从存量房贷保有群体的基数来看，无疑是一笔不小的数目。
早餐的米线可以加个帽了，何乐而不为呢！
而且，从政策的维度来看，对于银行和房贷用户都能起到相应的积极作用。
银行方面，可以有效减少提前还贷的现象，压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，对应地降低金融风险。
就借款人而言，节省了利息支出，一定程度上减轻了居民月供压力，有利于扩大消费和投资，更好地兼顾刚性和改善性住房需求。
总而言之，存量房贷利率下调已经没有变数。至于调了多少，答案刚好今天揭晓，评论区就留给大家了……
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